前回の記事で、こんな話をしました。
「投資を始める前に、いちばん大切なことは何か？」
答えは、生活防衛費です。
これがないと、投資のスタート地点にすら立てません。
▼前回の記事（生活防衛費の話）はこちら
ただ、ここでこう思った方もいるはずです。
「その生活防衛費が、そもそもなかなか貯まらないんだよ……」と。
この記事は、まさにそんなあなたのための記事です。
生活防衛費を貯める”前の段階”で、なかなか資金が貯まらない方に向けて書いています。
逆に、すでに生活防衛費をしっかり確保できている方は、この記事を読む必要はありません。
（ただ「この機会に、家計をもう一度見直したい」という方は、ぜひ読んでいってください）
では、なぜお金が貯まらないのか。
僕自身の経験から出した答えは、家計の「見える化」ができていないからでした。
- 家計簿なんてつけたことがない人
- 家計簿はつけてるのに、なぜかお金が貯まらない人
- 何を見直せばいいのか分からない人
- 生活防衛費を貯めたいけど、なかなか進まない人
家計簿を「つけてるだけ」では、お金は貯まらない
正直に言うと、昔の僕は家計を「どんぶり勘定」でした。
FXで派手に溶かしていた頃は、毎月いくら使っているかすら、把握していませんでした。
今は家計簿アプリも優秀で、記録するだけなら簡単です。
でも、ここに落とし穴があります。記録するだけでは、お金は貯まらないんです。
なぜなら、家計簿アプリは「過去にいくら使ったか」を見せてくれるだけ。
「じゃあ、次にどこを直せばいいのか」までは、教えてくれないからです。
「記録」と「見える化」は、似ているようで全然ちがう
ここが、いちばん大事なところです。
- 記録＝使ったお金を、ただ書き留めること
- 見える化＝そのお金を整理して、「多すぎる支出」や「次にやること」が一目で分かる状態にすること
数字をただ並べても、人は動けません。
でも、「あ、ここ使いすぎてるな」と目で見て分かると、自然と手が動きます。
我が家も、支出を「見える化」しています
僕も、支出管理用のスプレッドシート（ツール）を使って、家計を見える化しています。
費目ごとに支出を入れていくと、毎月どこにいくら使ったか、前の月と比べてどうかが、ひと目で分かります。
ツールは色々あるので、市販のアプリでも、自分に合うものなら何でもOKです。大事なのは、中身が”見える状態”になっていること、それ自体ですから。
見える化して、いちばん変わったこと
いちばんの変化は、毎月かかるお金が、はっきり見えるようになったことです。
昔の僕は、完全にどんぶり勘定でした。
「なんとなく今月は出費が多いな……」「お、今月は意外と少ない！じゃあ外食でも行くか！」
そんな”感覚”だけで、お金を使っていたんです。
それが、見える化したことで「今月はどこに、いくら使ったか」が数字でハッキリ。
漠然とした不安も、勢いまかせの無駄づかいも、ぐっと減りました。
不思議なもので、お金の不安って「お金がない」ことより「いくら使ってるか分からない」ことから来るんです。
見えていないものは、怖い。でも、数字で見えてしまえば、案外なんとかなります。
そしてもうひとつ。家計の見える化は、一度やって終わりではありません。
何度も、定期的に見直すことが、本当に大切だと感じています。
僕は家計簿をつけ始めて3年ほどになりますが、いまだに「こんな無駄があったのか」「ここは方向を変えよう」と気づかされることがあります。
見直すたびに、家計は少しずつ良くなっていきますから。
それでも、「特別費」で痛い目を見た話
ただ、正直に告白すると、僕も完璧ではありませんでした。
ある日、子どもの歯の矯正で、約80万円という大きな出費が発生したんです。
我が家は「住宅ローン以外は、ローンを組まない」と決めています。なので、これはキャッシュで支払いました。
でも問題は、こういう”たまに来る大きな出費”を、前もって準備していなかったこと。
結局、泣く泣く”投資にまわすはずだったお金”から払うことになりました。
正直、ちょっとパニックでしたね。
毎月の見える化はできていても、“たまに来る大きな出費”の備えが、すっぽり抜けていたんです。
だからこそ、伝えたい。
見える化すべきは「毎月の支出」だけじゃありません。たまに来る大きな出費（特別費）こそ、先に見える化して、備えておくべきです。
毎月の支出も、たまに来る特別費も。ぜんぶ”見える化”しておく。
失敗もしましたが、これが僕の資産形成の、本当のスタートラインになりました。
まずは「支出を3つに分ける」だけでもいい
「いきなりスプレッドシートは大変そう」という人へ。
最初は、ノートでも何でもいいので、支出を3つに分けてみるだけでも十分です。
- 固定費（家賃・通信費・保険など、毎月決まって出るお金）
- 変動費（食費・日用品など、月によって変わるお金）
- 特別費（旅行・家電・教育費など、たまに出る大きなお金）
分けてみると、「削りやすいのはどこか」「備えておくべきはどこか」が見えてきます。
ちなみに、いちばん効くのは固定費の見直しです。一度削れば、ずっと効果が続きますから。
いきなり完璧を目指さなくて大丈夫。まず”見える”だけで、お金との付き合い方は変わります🌳
今日のまとめ
- 家計簿は「つけるだけ」では貯まらない
- 大事なのは記録ではなく、「見える化」
- まずは支出を固定費・変動費・特別費の3つに分けるだけでもOK
- 特別費（たまの大きな出費）の備えも忘れずに
- 見えると、お金の不安は減る
投資の前に、まずは足元の家計から。
ここが整うと、その先の「生活防衛費」も「NISA」も、ぐっとやりやすくなります。
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