【NISAを始める前に】いちばん大事な”最初の準備”｜生活防衛費の話

いきなりですがなぜ、この記事を開いてくれたんでしょう。

……というより、そもそも、なぜ「NISAを始めよう」と思いましたか？

・まわりのみんながやっているからですか？
・株価がここ数年、右肩上がりで絶好調だからですか？
・やっている人に「やった方がいいよ」と勧められたからですか？

どれも、きっかけとしてはとても自然だと思います。
（NISAが何なのか、まだうまく説明できなくても大丈夫。最初はみんなそうです。）

ただ、勢いのまま始める前に、ほんの少しだけ立ち止まってほしいことがあります。
今日は、その話をします。

正直に言うと、あまり面白い内容ではないかもしれません。
それでも、これからNISAを始める人にとっては、いちばん大事な話だと私は思っています。
だまされたと思って、最後まで読んでみてください。

「まわりがやってる」「置いていかれる」。
その焦りは、痛いほど分かります。
でも、ここをおろそかにすると、せっかくの第一歩が台無しになってしまう。私はそう思っています。

これだけは、自信を持って言えます。
私自身が、ここで何度もつまずいてきたからです。
そして、家族や友達には、同じ思いをしてほしくないからです。

だからこそ、今日の話だけは、ちゃんと届けたいと思って、この記事を書きました🌳

何かを始めるとき、まず必要なのは「道具」

たとえば、何かスポーツを始めるとき。
いきなり試合には出ませんよね。まずは「道具」をそろえるはずです。

野球ならバットとグローブ。サッカーならボールとスパイク。
山登りなら靴とリュック。水泳なら水着とゴーグル。

おもしろいのは、野球にバットが必要でも、サッカーにバットはいらないこと。
何をやるかによって、必要な準備はちがうんです。

そして投資にも、「始める前にそろえておきたい道具」があります。

先にやることは、実は投資じゃない

その”いちばん最初の道具”が、生活防衛費です。

ざっくり言うと「生活費の半年〜2年分を、投資とは別にとっておく安全なお金」のこと。
くわしくは別の記事でじっくり書くので、ここはサラッといきます。
ひとことで言えば、「予想外のことが起きたときに、生活を守ってくれるお金」です。
たとえば、病気やケガで急に働けなくなったとき。そんなピンチを支えてくれます。

投資を始める前に、まずこれを用意しておく。
これだけは、気をつけてほしいんです。

そして、ここがいちばん大事なところ。
この生活防衛費は、投資のお金とは「完全に別」で考えてください。
ここだけは、”絶対”にです。

大事なのは、生活費のお金と投資のお金を、いっしょにしないこと。
生活防衛費は、”最初から無いもの”として、別にしておく。

私自身、もともとは投資のお金と生活費を、ごちゃ混ぜに管理していました。
でも、ここをきっちり分けてからは、相場が下がっても、不思議と落ち着いていられるようになりました。
土台さえぐらつかなければ、気持ちはこんなにも軽くなるんだと実感しています。

なぜ、この分け方が大事なのか。
理由はシンプルで、「慌てないため」です。

お金は、増えるときもあれば減るときもある

投資をしていると、資産が増える時期もあれば、ぐっと減る時期もあります。
歴史を振り返ると、株価が大きく下がる場面は、過去に何度もありました。
たとえば2020年3月、いわゆる”コロナショック”。
世界中の株価が、わずか1か月ほどで大きく下がった時期がありました。

こういうとき、何が起きるか。
手元に使えるお金がないと、「生活のために、減ってしまった投資を取り崩すしかない」という状況になりかねません。しかも、いちばん不安なタイミングで、です。

実はこの話、昔、同僚や友達にもしたことがありました。
でも、本気で守ろうとした人は、ひとりもいませんでした。

そして、いざコロナショックが来たとき。
その大半が、ショックとパニックで、保有中の投資商品を手放してしまったんです。

特別な人の話ではありません。こういうことは、ごく普通に起きてしまう。

さらに、もうひとつ。
暴落のときは、経済全体が不安定になります。
株価が下がるだけではありません。給料が減ったり、ボーナスが消えたり——収入そのものが細ってしまうことも、じゅうぶんにあり得ます。

そんなときに、急な出費でお金が必要になったら、どうしますか？

手元に現金がなければ、値下がりして含み損になっている株を、泣く泣く売ってお金を作るしかありません。
“いちばん売りたくないタイミングで、いちばん損な形で手放す”。
これが、ほんとうに避けたい状況なんです。

今、株価の調子がいいからといって、「100%増える投資」なんて存在しません。
調子がいいときこそ、足元の準備が効いてくるんです。

でも、生活防衛費が別にあると、どうでしょう。
「当面の暮らしは大丈夫」と思えるので、相場が下がっても、慌てて動かずにすみます。

この”慌てなくていい”という状態こそが、長く続けるためのいちばんの支えだと、私は感じています。

私自身、ここで遠回りしました

えらそうに書いていますが、私も最初からできていたわけではありません。
むしろ若いころは準備が足りず、相場が荒れるたびに気持ちを揺さぶられて、何度もしんどい思いをしました。

そのうえで身にしみて分かったのが、「すぐに使わないお金で、慌てずに続けられる土台を、先に作っておく」ことの大切さでした。

私が大事にしている言葉に、こんなものがあります。
「入る理由より、待つ理由を持て」
焦って動かなくていい状態こそが、いちばんの強みになる。そう思っています。

今日のまとめ：始める前に、ここだけ

・NISAを始める前に、まず生活防衛費を用意しておく
・理由は「相場が下がっても、慌てずにいられるようにするため」
・大きな下落は過去に何度もあった（コロナショックもそのひとつ）
・順番を意識するだけで、ぐっと安心して続けられる

「何を買うか」より、「どう続けられる土台を作るか」。
これが、始める前にいちばん気をつけてほしいことです。

次回

土台ができたら、いよいよ本題へ。
次回は【NISAって何？】。
実は「NISAを買う・・・」という言い方、ちょっとした勘違いなんです。”箱”の話をしていきますね。

※本記事は、運営者個人の体験と考えに基づくものです。投資は自己責任で、最終的な判断はご自身でお願いします。